Kredyt hipoteczny bez stresu – poznaj cały proces

Kredyt hipoteczny bez stresu – poznaj cały proces

Zaciągnięcie kredytu hipotecznego to jedna z najpoważniejszych decyzji finansowych w życiu. Wiem o tym doskonale, ponieważ każdego dnia rozmawiam z osobami, które marzą o swoim mieszkaniu lub domu, ale nie wiedzą od czego zacząć. Sam proces kredytowy może budzić sporo pytań i emocji, dlatego tutaj opowiem Ci krok po kroku, jak to wszystko wygląda, ile trwa i dlaczego warto skorzystać z pomocy doradcy takiego jak ja.

Krok 1: Rozmowa wstępna i analiza sytuacji

Pierwszy krok to po prostu rozmowa między nami. Podczas spotkania (stacjonarnie lub online, jak Ci wygodnie) rozmawiamy o Twoich planach, marzeniach i sytuacji finansowej. Sprawdzam, jak wygląda Twoja zdolność kredytowa, jakie masz dochody, jakie zobowiązania, jakiej nieruchomości szukasz i na jakim jesteś etapie.

Co ważne - ta analiza nic Cię nie kosztuje, a pozwoli mi określić, czy i kiedy warto składać wniosek kredytowy oraz na jaką kwotę możesz liczyć.

Krok 2: Wybór oferty i przygotowanie dokumentów

Kiedy znamy już Twoje możliwości i potrzeby, przechodzimy do wyboru oferty. Nie analizujemy oferty jednego banku – porównujemy wszystkie sensowne opcje z rynku, ponieważ mam dostęp do ofert większości banków działających w Polsce. Wiem, gdzie są promocje, gdzie aktualnie zostanie podjęta najszybciej decyzja, gdzie znajdują się dzisiaj najniższe marże.

Pomogę Ci przygotować komplet dokumentów: finansowych, osobowych i dotyczących nieruchomości. Podpowiem, co trzeba zebrać od dewelopera, jeśli kupujesz na rynku pierwotnym albo z urzędu, jeśli nabywasz nieruchomość na rynku wtórnym. Dzięki temu bank nie wraca do nas z pytaniami i cały proces idzie sprawniej. Dzięki mojej pomocy nie tracisz czasu ani nerwów.

Krok 3: Wniosek i wstępna decyzja kredytowa

Kiedy dokumenty są gotowe, składamy wnioski do wybranych banków. Czasem do jednego, czasem do kilku jednocześnie – wszystko zależy od strategii.

Wstępna decyzja kredytowa to moment, w którym bank weryfikuje Twoje dane i ocenia, czy w ogóle może rozważyć udzielenie Ci kredytu. Pamiętaj, to jeszcze nie jest decyzja ostateczna! Natomiast daje nam pierwsze, bardzo ważne informacje: czy wszystko jest w porządku z Twoją historią kredytową, czy bank nie ma zastrzeżeń do nieruchomości, czy widzi potencjał, by udzielić Ci finansowania. Czas oczekiwania na wstępną decyzję w zależności od banku powinien wynieść od 2 do 7 dni roboczych. 

Krok 4: Decyzja ostateczna i umowa kredytowa

Jeśli wszystko przebiegło pomyślnie, to po ok. 1–2 tygodniach otrzymujemy decyzję ostateczną.  To formalna zgoda banku na udzielenie kredytu i konkretny dokument, z którego dowiadujesz się, jaka jest kwota, na jakich warunkach i co dalej.

Na tym etapie dostajesz projekt umowy kredytowej. Przechodzimy przez nią razem – tłumaczę każdy punkt, wyjaśniam, co jest standardem, co można negocjować i na co warto uważać. Wiem, że wiąże się to z dużymi emocjami, więc robię wszystko, żebyś czuł się pewnie i miał całkowitą świadomość swojej decyzji.

Krok 5: Podpisanie umowy i uruchomienie kredytu

Po podpisaniu umowy zostaje jeszcze kilka technicznych kroków: wpis hipoteki do księgi wieczystej, ubezpieczenie nieruchomości, czasami dodatkowe dokumenty do urzędu czy dewelopera. Jeśli wszystko jest kompletne, bank wypłaca środki – na konto sprzedającego lub dewelopera.

Od pierwszego spotkania do uruchomienia kredytu mija zazwyczaj 3 do 6 tygodni. Czasem szybciej, czasem dłużej – wszystko zależy od sytuacji i sprawności instytucji zewnętrznych.

Tutaj jeszcze mała uwaga: w czasie szczególnego wzrostu liczby wniosków kredytowych, czas oczekiwania na decyzje może chwilowo ulec znacznemu wydłużeniu – taka sytuacja miała miejsce np. w trakcie szczytu zainteresowania programu „Bezpieczny kredyt 2%”.

Dlaczego warto skorzystać z pomocy doradcy?

Kredyt hipoteczny to nie zakupy online. To zobowiązanie na 20–30 lat, setki stron dokumentów, tysiące, a czasami dziesiątki tysięcy złotych różnicy pomiędzy "dobrym" a "lepszym" kredytem.

W banku zobaczysz tylko jedną ofertę. Ja widzę wszystkie. Codziennie śledzę rynek, promocje, decyzje KNF, zmiany w procedurach banków. Wiem, gdzie skrócono czas oczekiwania, gdzie można wnioskować z mniejszym wkładem własnym, gdzie uniknąć zbędnych ubezpieczeń.

Dla Ciebie to wygoda i bezpieczeństwo. Dla mnie – codzienna praca i ogromna satysfakcja, gdy klient z uśmiechem odbiera klucze do swojego wymarzonego mieszkania. Pamiętaj: moja pomoc nic Cię nie kosztuje. Płacą mi banki. Ty zyskujesz spokój, czas i pieniądze.

Jeśli jesteś na etapie planowania zakupu mieszkania albo po prostu chcesz porozmawiać o swoich możliwościach – odezwij się. Bez presji. Zawsze chętnie pomogę.